Kiné libéral : vos IJ CPAM/CARPIMKO protègent-elles vraiment votre cabinet ?
La réforme 2025 de la CARPIMKO a réduit vos indemnités journalières. Ne vous fiez plus aux anciens barèmes : le manque à gagner est plus important qu'avant !
En tant que kinésithérapeute libéral, votre régime CARPIMKO crée une rupture nette au 91e jour.
Évaluer ma protection kinéSimulateur informatif. Les chiffres exacts sont confirmés lors d'un bilan personnalisé.
Les 3 chocs de votre régime obligatoire
Ce que l'alliance CPAM + CARPIMKO ne couvre pas (et qui vous met en danger).
C'est particulièrement vrai pour les kinés libéraux dont l'activité repose sur la présence physique au cabinet.
Du 1er au dernier jour de votre arrêt, absolument rien ne vient couvrir votre loyer professionnel ou vos charges fixes (URSSAF, CARPIMKO...). Sans bouclier financier, c'est votre épargne personnelle qui est sacrifiée pour sauver votre cabinet.
La CPAM couvre environ 50% de vos revenus personnels, mais 0 € pour vos charges. Pouvez-vous maintenir votre cabinet et votre vie privée avec un simple "demi-salaire" pendant 3 mois ?
Logique forfaitaire égalitaire : 55,44 €/jour ≈ 1 663 €/mois, quel que soit votre BNC. Et depuis 2025, la majoration conjoint a été supprimée.
Calculez votre manque à gagner en 30 secondes
IJ, invalidité, décès : visualisez ce que couvre vraiment votre régime obligatoire en tant que kiné libéral.
Du 4ᵉ au 90ᵉ jour, la CPAM verse des IJ proportionnelles à vos revenus.
BNC maximum pris en compte de 144 180 € / an.
Du 91ᵉ jour à la fin de la 3ᵉ année, la CARPIMKO prend le relais : forfait fixe, sous conditions.
Base : 55,44 €/j + 8,06 €/j/enfant
Bénéfice Non Commercial déclaré ou estimé
Loyer, salaires, matériel, URSSAF…
+20,16 €/ jour si nécessité médicale
Complétez le BNC, les frais professionnels et votre situation familiale pour afficher l'estimation.
Simulateur à titre informatif. Les règles varient selon votre situation : seul un bilan personnalisé permet d'obtenir les chiffres exacts.
Sources : CPAM / CARPIMKO (règles en vigueur).
Le piège du 91e jour
Deux régimes, deux vitesses : CPAM (J4-J90) puis CARPIMKO (J91+).
La "falaise" au 91e jour peut faire mal, surtout quand votre cabinet génère des charges fixes incompressibles.
Carence
0 €
CPAM
~50%
(plafonné)
CARPIMKO
~1 663 €/mois
(55,44 €/jour)
Invalidité
1 680 €/mois
(totale)
Exemple : kiné libéral gagnant 6 000 €/mois net
J0-J3
Aucun revenu, charges du cabinet maintenues
J4-J90 (CPAM)
Baisse importante, IJ CPAM plafonnées
J91+ (CARPIMKO)
⚠️ Situation critique
Charges typiques d'un cabinet de kiné qui continuent pendant l'arrêt :
→ Au 91e jour, vous perdez plus de 4 300 € chaque mois par rapport à votre niveau de vie habituel. C'est la "falaise CARPIMKO".
→ Sur 1 an d'arrêt, cela représente plus de 52 000 € de manque à gagner.
Attention : fiscalité des IJ
Les IJ sont imposables et soumises à prélèvements sociaux (CSG/CRDS) : le net perçu peut être inférieur aux montants affichés.
Le problème, et la solution
Le problème : les familles lourdement pénalisées
La réforme 2025 a considérablement réduit la protection de votre foyer :
- Suppression totale de la majoration conjoint.
- Division par 2 des indemnités pour enfants à charge.
Le constat est clair : si vous avez une famille à faire vivre, vos revenus de remplacement s'effondrent.
L'impact concret
Payer le loyer du cabinet, le matériel, les logiciels, l'URSSAF et les cotisations… avec ~1 600 €/mois pendant un arrêt long ? Votre cabinet est en danger si vous n'avez pas anticipé.
La solution
Une prévoyance complémentaire peut combler exactement l'écart et couvrir vos frais professionnels séparément de votre revenu personnel. Sans payer pour des garanties inutiles.
Réponse sous 24h ouvrées. Interlocuteur unique.
FAQ — Questions fréquentes
Kiné libéral ? Faisons le point.
Je traduis vos règles CPAM/CARPIMKO en chiffres clairs
Je mesure votre manque réel (revenus + frais du cabinet)
Je construis une stratégie "ni trop, ni trop peu"
Réponse sous 24h ouvrées. Interlocuteur unique.
05 19 08 08 09 • Eddy CAZALIS • Brive-la-Gaillarde / Bordeaux / À distance